商业银行业务与经营复习资料

　　1.中间业务概念商行的中间业务一般包括哪些？P165
　　
　　1）结算业务国内结算的工具（银行本票，支票，汇票）、结算方式（8种，P169）
　　
　　2）汇况业务
　　
　　3）信托业务特征、职能、主要形式P175
　　
　　4）租赁业务现代租赁两个性质、特征、主要形式P179
　　
　　5）代理业务主要种类
　　
　　6）信用卡业务功能
　　
　　7）咨询业务
　　
　　2.表外业务（中间业务的一部分，与信用有关的那部分中间业务）
　　
　　概念P188，直接动机（规避监管理，保持形象P189）
　　
　　通常将有风险的表外业务分为三类：（1）担保和类似的或有负债（2）承诺（3）与利率或汇率有关的或有项目；
　　
　　表外业务的风险及管理
　　
　　3.资产证券化
　　
　　概念P198，资产证券化的条件（资产、完善的证券化市场、机构、法律、技术）
　　
　　简答：资产证券化对银行经营的意义P204
　　
　　u国际业务
　　
　　1.概况
　　
　　国际业务产生三个原因：国际游资大量过剩；跨国公司发展；跨国银行的发展
　　
　　具体原因：5点P209
　　
　　2.国际结算业务
　　
　　概念：国际结算，现金结算，非现金结算，清算，结算（P211）
　　
　　国际结算支付工具：（1）汇票（2）本票和支票（3）信用卡
　　
　　基本方式（1）顺汇方式——外汇支付型（2）逆汇方式——外汇收取型（3）环球金融电讯系统SWIFT
　　
　　3.国际信贷业务
　　
　　1）贸易融资（进出口押汇、打包贷款、银行承况、代理融通）
　　
　　2）国际商业贷款
　　
　　按贷款对象：个人贷款、企业贷款、银行间贷款、对外国政府和央行贷款；
　　
　　按期限：短期、中期、长期；
　　
　　按贷款银行：单一银行贷款、多银行贷款（参与制贷款与辛迪加贷款）；
　　
　　主要形式是出口信贷与银团贷款
　　
　　出口信贷概念P223，分为买方信贷与卖方信贷
　　
　　银团贷款概念P224，中长期信贷大多采取银团贷款的原因P225；银团贷款种类（定期贷款、循环贷款、直接银团贷款、间接银团贷款、备用贷款、以备用信用证提供担保的贷款）；参与者（牵头行、管理行、代理行、参与行、安排行）
　　
　　4.外汇业务
　　
　　概念：外汇、汇率、直接标价法、间接标价法、外汇市场
　　
　　业务种类：即期买卖业务、远期外汇业务、外汇掉期业务、外汇期货业务外汇期权
　　
　　外汇业务的风险：决策风险、汇价风险、信用风险、交易员交收员风险、国家风险
　　
　　u经营管理理论
　　
　　1.理论沿革：
　　
　　1）资产管理理论
　　
　　背景：20-60年代，金融市场不发达，金融机构以商业银行为主；银行资金来源渠道固定，因此经营重点在资产业务上
　　
　　代表理论：P244
　　
　　A、商业贷款理论，即真实票据理论或自动清偿理论。主要观点：商业资产来源主要是流动性强的活期存款，应此贷款应集中于短期自偿性贷款。
　　
　　B、资产转移能力理论。银行流动性的强弱联决于资产的迅速变现能力，因此保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产。
　　
　　C、预期收理论。银行流动性取决于借款人的预期收入，而不是贷款期限的长短。
　　
　　2）负债管理理论
　　
　　背景：与50-60年代经济、金融环境变化相适应。P246
　　
　　主张：以负债方法来保证银行流动性的需要。积极主动通过借入资金方式来维持流动性，支持资产规模扩张，获取更高的盈利水平。
　　
　　3）资产负债综合管理理论
　　
　　背景：70年代中后期，市场利率大幅上升，单纯的负债管理已不适应需要。
　　
　　主张银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次管理，保证资产负债绘声绘色调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。