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南京银行能成为中国质量最好的城商行，得益于金融开放带来的外力推动  7月19日，上市第一天，南京银行（601009.SH）开盘价19.20元，最高达19.98元，最低至18.3元，收于18.94元，涨幅72.18％，市盈率达到59倍。Ａ股发行募集资金总额为69.3亿元。一周后，记者来到南京银行总部，发现其员工表现得异常平静：“我们不像宁波银行那样一下子就制造了那么多千万富翁、亿万富翁。”同一天上市的另一家城商行宁波银行自然人持股比例高达19.4%，而南京银行上市前的自然人持股比例为8％。 对于员工说的话，南京银行董事长林复很理解，认为这是两家银行不同的生存土壤决定的。上市那一天，他也没有太激动，“作为第一家上市的城市商业银行，我们已经做了四年准备，激动都是在过程中，敲锣那一瞬间只是让这个梦实现了。” 刘明康青睐的标杆 “我是9月底来的，来后的第一件事就是11月份代表当时的南京商业银行和国际金融公司在北京签约，这是一个里程碑事件。”南京银行董事长林复说的是2001年。当时中国刚刚加入WTO，金融业开始引进外资，而在城市商业银行，此前只有上海银行引进了外资，但所占比例较小。 在南京银行的元老级员工眼里，2002年成了一个分水岭，在那之前，经历的是从规范管理到逐步站稳脚跟，而之后，则进入了快速增长和发展的阶段。 “1998年以前的三年基本上是整合全行的经营管理和文化，管理上确实非常严厉的。”风险控制部总经理朱钢把那一阶段称为“乱市用重典”，他从1995年2月筹备期开始就进入南商行的前身南京城市合作银行。“前三年走得怎么样，对我们后十年确实非常重要。” 和所有其它城商行一样，南商行也是由39家分别具有独立法人地位的城市信用社联合组建的，1996年2月成立时资本金只有3.5亿元，而对外公开的不良贷款率却达到11.96％，这还是在一压再压基础上得到的结果，但也未必是当时的真实数据。 当时，城商行还称不上真正的银行，“说到底就是一个信用社。信用社的人安排的都是一些家属，或者待业青年。”林复自嘲地说，“我们柜台后都是老大妈。所以老头老太太进去感觉很亲切，但白领客户不一定进去了。在城商行中，南京银行算不错的，但跟其它银行比真是一个劳动服务公司。”让林复印象最深的是南商行2001年连大学本科生都招不来。 就在这个时候，在人民银行的推荐下，南商行进入了国际金融公司（IFC）的视野。按照当时的规定，外资股东10％是上限，IFC却提出要15％的股份，南商行的申请十分困难，最后是当时的国务院总理特批。2001年11月28日，国际金融公司（IFC）投资2700万美元（折合2.19亿人民币）认购南商行1.81亿股普通股，以占总股本15％的持股比例成为第三大股东。从此，南京商业银行有了新的起点。2006年，南商行正式更名为南京银行。 “外资参股南京银行，最重要的改变是理念和公司治理。”林复笑称，“公司治理”在2002年还是个新名词，“直到今天也没有人能准确说清什么是一个完善的公司治理。过去银行没有这一套，国有银行就是政府说了算，没有董事会；股份制商业银行虽然有一些，但都是国内股东，说到底都是国有企业当股东。”而IFC给南京银行引进了一个关键人物、也是后来对其影响至深的人物——蓝德彰。这位外方董事是美国的明史专家、摩根斯坦利的资深银行家。 “第一次董事会散会后，蓝先生就把我叫过来说‘能不能规定开董事会不让抽烟’；第二次董事会完了又把我拉到边上，说‘董事长我再给你提个意见，一个董事发言的时候，其他董事不能在旁边交头接耳’。”提起这个人物，林复还滔滔不绝。 蓝德彰就像南京银行董事会的一条鲇鱼，最善于提反对意见，还强调规则和制度意识，要求所有提案须由提案人签名负责，提议所有会议材料必须提前10天送到所有董事手里，并且所有提案应附有调查论证材料或可行性报告。以前沉闷的、一言堂的董事会变成热烈的讨论，董事们开始充分发表自己的意见，该反对的反对，该弃权的弃权。 蓝德彰还说服意大利政府，让意大利联合商业银行帮助南京银行。2002年9月10日，技术援助项目正式启动，内容涉及了投资、信贷、风险管理等各方面，其所派的专家组对南京银行人员进行为期8个月的全方位培训。 当然，这也得益于高层的开放心态。“只要是合理化建议，我们一概采纳。”林复回忆，2004年，银监会主席刘明康特地组织了“以查带训”活动，把南京银行作为公司治理的典范，让全国银监局每一家派一名处长到此来视察一个月。 据林复介绍，蓝德彰在南京银行的董事工作“得到了刘明康的认可，刘明康多次给蓝德彰先生通电话，从他那里了解南京银行的发展状况，也可以从另外一个角度了解城商行。刘从那会就积极支持南京银行上市，并公开表示南京银行和江苏银行是并列发展的。如果没有他的关心，今天我们可能就变成了江苏银行南京分行。” 另一个理念的改变在于对银行长远发展的考虑。在成立的最初5年，南京银行账上是没有利润的，分红比例能达到15％-18％，有多少钱就分多少钱，每一年利润全部分光。净资产从成立时是每股一元，到5年后还是每股一元。从2001年IFC参股后，南京银行董事会接受其建议，在已有一家国内审计公司基础之上，又引进了普华永道。对于两家公司利润审计结果，IFC提出“分红就低不就高”的原则，将年度分红从12％以上降低到6％左右。2002年，南京银行1.67亿的利润额仅分配了8000多万元。2006年利润也只分配了10%，净资产已达到每股2.16元。 四年上市路 早在2003年，南京银行就提出了上市申请，同年7月1日进入辅导期；2004年底向证监会上报材料；2005年一季度初审合格，当时正好赶上了4月份的股权分置改革，上市计划被迫停下来。2006年以后，国家又优先进行大银行的上市，南京银行的上市日程再度被推后。但恰好是这四年，倒让其有了充分的时间进行内部管理提升，特别是信贷和风险管理部分。 “经营货币就是经营风险”——这几乎成了南京银行每个员工挂在嘴边的口号。IFC最看重的是风险管理，给南京银行提供最多的也是风险培训。现在的很多银行从业者对蓝德彰曾在2003年喊出的“银行的活动就是买卖风险行为”的话应该还记忆犹新。 在董事会的提议下，南京银行专门成立了一个部门即特殊资产金融中心，目的就是加大清收力度、降低不良资产，该部门把所有总行、分行、支行的债务都集中起来，专业讨债。讨债集中讨，官司集中打，仅去年一年就收回了两个多亿的不良资产。同时也加大核销力度，去年用利润核销了4000多万。双管齐下，使不良资产率从9％左右压到去年的2％。 2004年，南京银行又成立了风险控制管理部门，18个人，按银行的不同风险种类在内部设置成5个小部门。与其它城商行所不同，该部门既不搞信贷，也不做不良资产处置，就专门做整个银行各项风险管理政策的制定、和业务相关的风险规章制度、风险报告以及监督。南京银行引进了国外的“压力测试”，即对风险状况及管理用数学模型的量化指标进行测算，目前正在建整个银行的管理信息系统，其中包括全面的风险管理信息系统，以及财务管理、客户关系管理、人力资源管理信息系统。 |
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