第七章 其他个人贷款 考点自测解析

　　一、单项选择题

　　1.下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是( )。

　　A.贷款风险较高 B. 办理时间短 C.操作流程短 D.质物范围广泛

　　2.个人质押贷款的对象为( )。

　　A.年满18周岁的，具有一定支付能力的中国公民

　　B.在中国境内居住，具有完全民事行为能力，并且能提供银行认可的有效质物担保的自然人

　　C.在中国境内居住，年满18周岁，其监护人具有能力提供质物担保的自然人

　　D.无论是否在中国境内居住，只要具有完全民事行为能力，并能提供一定的财产证明的自然人

　　3.个人质押贷款一般在( )办理。

　　A.柜台 B.网上 C.申请人单位 D.质物公证处

　　4.个人质押贷款利率按中国人民银行规定的( )期限贷款利率执行。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率( )。

　　A.同期同档，随之调整 B.上年同期，随之调整

　　C.同期同档，保持不变 D.上年同期，保持不变

　　5.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法错误的是( )。

　　A. 借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

　　B. 经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性、真实性进行调查

　　C. 对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权应当由同一人操作

　　D. 贷后质物检查内容主要包括质物冻结的有效性检查和质物的保管是否存在漏洞等

　　6.下列关于个人信用贷款的说法，错误的是( )。[2009年6月真题]

　　A.个人信用贷款额度较小

　　B.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况

　　C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查

　　D.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

　　7.个人信用贷款(不包括信用卡)的额度最高为( )万元。

　　A.30 B.50 C.100 D.1000

　　100万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。

　　8.个人信用贷款主要依据( )确定贷款额度。

　　A.借款申请人的申请额度

　　B. 商业银行的贷款限度

　　C. 借款申请人的个人信用记录和个人信用评级

　　D. 借款申请人的担保状况

　　9.个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的，一般采取( )的还款方式。

　　A.按月还息，按月、按季或一次还本

　　B.一次还本付息

　　C.按季还本付息

　　D.按月还本，按月、按季或一次付息

　　10.关于个人信用贷款贷前调查，下面说法中正确的是( )。

　　A.贷款银行可通过电话访问、网络调查等方式调查核实情况，不必与借款人见面谈话

　　B.是否是银行管理人员和信贷业务人员及其近亲属并不是必要的调查内容

　　C.对于贷款用途根据商业机密的要求，银行没有必要知道

　　D.要调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定

　　11.2009年6月1日，小刘申请了一笔金额为60万元、期限为半年的个人信用贷款，贷款年利率为5.04%，按月付息、到期一次还本。2009年11月底，小刘向银行申请展期3个月，并获批准从12月1日起开始展期。已知自2009年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为4.86%，1年期人民币贷款基准利率调整为5.11%，则借款期限内小刘应付利息总额为( )万元。

　　A.5.9405 B.2.2785 C.2.2685 D.2.1875

　　12.下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是( )。[2009年6月真题]

　　A.小刘今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款

　　B.小李平时遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请

　　C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款

　　D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲白行将二人共有住房抵押申请个人贷款

　　13.下列选项中可以作为个人抵押授信贷款的抵押物的是( )。

　　A. 借款申请人的租用住房

　　B. 第三者法人的自有动产

　　C. 借款人未领取产权证的产权公房

　　D.第三人(自然人)名下拥有的、产权自由的住房

　　14.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是( )。

　　A. 抵押物必须是借款人本人的物业

　　B. 债务人或第三人须转移对法定财产的占有

　　C. 银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款

　　D. 借款人取得授信额度后，便可以在贷款额度内无限期地循环使用

　　15.个人抵押授信贷款的特点不包括( )。

　　A.先授信，后用信

　　B.一次授信，循环使用

　　C.贷款用途综合

　　D.准入条件较个人信用贷款严格

　16.2009年6月l日，小石向银行申请将其2008年5月1日申得的原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为( )。

　　A.2008年4月30日 B.2008年5月l日

　　C.2009年5月31日 D.2009年6月2日

　　2008年5月1日的前一日，即2008年4月30日。

　　17.2009年6月l日，小李向银行申请将其于2009年5月1日签订“个人住房借款合同”购得的住房作个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为( )。

　　A. 2009年6月l日 B.2009年5月l日

　　C.2009年5月31日 D.2009年4月30日

　　2009年5月1日的前一日，即2009年4月30日。

　　18.以所购新建商品住房作抵押申请个人抵押授信贷款，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的( )。

　　A.50% B.55% C.60% D.70%

　　70%。

　　19.2009年12月1日，小周欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款。已知该住房账面价值为700万元，2009年12月1日经评估的现值为500万元，抵押率为50%。截止申请日，该笔贷款剩余未偿还本金为300万元，则银行可批准的个人抵押授信贷款额度最高为( )万元。

　　A.200 B.100

　　C.50 D.不得转为抵押授信贷款

　　500×50%=250(万元)<300万元，因此不得转为抵押授信贷款。

　　20.2009年12月1日，小高以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为120万元，对应的抵押率为50%。原住房抵押贷款余额为40万元，额度项下未清偿贷款余额为6万元。则小高现在可用的贷款余额为( )万元。

　　A.34 B.24 C.14 D.5

　　120×50%=60(万元)，则小高现在可用贷款余额=60-40-6=14(万元)。

　　21.下列关于个人抵押授信贷款的说法中，错误的是( )。

　　A.可采用等额本息、等额本金等方法还款

　　B. 将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的次日

　　C. 抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日

　　D. 还款方式由借贷双方按照不同贷款品种的管理规定和借款人的实际情况具体确定，并在合同中载明

　　22.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是( )。①填写合同;②申请支用;③审核合同;④抵押登记手续的办理;⑤签订合同;⑥支用核批;⑦相关文本、凭证签署及贷款发放;⑧支用审查

　　A.④①②③⑤⑥⑦⑧B.①③⑤④②⑧⑥⑦

　　C.①④③⑤②⑧⑦⑥D.④①③⑤②⑦⑧⑥

　　23.个人住房装修贷款是指银行向( )发放的、用于装修( )的人民币担保贷款。

　　A.个人或企事业单位，自用住房或商业写字楼

　　B.个人，商品房

　　C.个人，自用住房

　　D.企事业单位，商业写字楼

　　24.2009年1月1日，小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行可以( )。[2009年6月真题]

　　A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小钱偿还

　　B.只能先要求小钱偿还，然后才能要求小王偿还

　　C.可要求小王或小钱中任何一个偿还，但只能要求小钱偿还部分金额

　　D.可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额

　　25.个人耐用消费品贷款期限一般在( )年以内，最长为( )年(含)。

　　A.1，5 B.2，5 C.1，3 D.2，3

　　26.个人医疗贷款额度通常按( )确定。

　　A.贷款期限 B.个人信用 C.抵(质)押率 D.首付款支付比例

　　27.下列关于个人医疗贷款的说法，正确的是( )。

　　A.由银行指定的医院向个人发放

　　B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

　　C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

　　D.用于解决市民本人伤病就医时的资金短缺问题

　　28.个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常为旅游费用的( )以上。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过( )万元人民币。

　　A.20%，10 B. 20%，5

　　C. 10%，10 D. 10%，5

　　29.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是( )。[2009年6月真题]

　　A.贷款必须专款专用

　　B.贷款期限最长不超过3年

　　C.贷款额度起点一般为人民币5000元

　　D.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行根据具体情况确定上浮幅度

　　30.2007年3月31 日，小张向银行申请下岗失业人员小额担保贷款，并于当年4月30日获得贷款，贷款期限2年。2009年2月28日，小张向银行申请延期1年并获批准。假设小张不提前还款，则该笔贷款的最终到期日为( )。[2009年6月真题]

　　A.2010年4月30日 B.2010年2月28 日

　　C.2010年3月31 日 D.2009年4月30 日

　　1年。则该笔贷款的最终到期日应在原贷款到期H 2009年4月30日的基础上顺延1年，即为2010年4月30 日。

　　二、多项选择题

　　1.在我国，可以作为个人质押贷款质押物的包括( )。

　　A.存款单

　　B.提单

　　C.可以转让的注册商标专用权中的财产权

　　D.可以转让的基金份额

　　E.著作权中的修改权

　　2.我国个人质押贷款的还款方式包括( )。

　　A.等额本息还款法

　　B.等额本金还款法

　　C.按月还本、分次任意还息法

　　D.任意还本、利随本清法

　　E.到期一次还本付息法

　　3.银行经办人员在收到客户提出的质押贷款申请后，应检查质物( )。

　　A.是否已冻结

　　D.是否已设定质权

　　C. 磨损程度

　　D. 票面记载事项与银行内部记录是否一致

　　E.种类与用途

　　4.关于个人抵押贷款的受理和调查，下列说法正确的有( )。[2009年6月真题]

　　A.由经办人员填写“个人抵押贷款申请表”

　　B.借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

　　C.借款人可提供配偶名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

　　D.由借款人对质物进行质权设定

　　E.经办人员完成受理和调查工作后，应将“个人抵押申请表”及质物凭证原件等资料送 交网点负责人或业务主管进行审批

　　5.申请个人信用贷款时，下列首先要具备的基本条件正确的有( )。

　　A.有当地城镇常住户口

　　B.有正当且有稳定经济收入的良好职业

　　C.不良信用记录累计不超过三次

　　D.在贷款银行开立有个人结算账户

　　E. 在中国境内有固定住所

　　6.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括( )。[2009年6月真题]

　　A.个人填写的贷款申请审批表

　　B.个人征信记录证明

　　C.本人收入、职业证明

　　D.家庭成员的收人证明

　　E.银行认可的有效担保证明

　　7.申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括( )。

　　A.具有完全民事行为能力的自然人或法人

　　B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

　　C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

　　D.借款人无不良信用和不良行为记录

　　E.提供银行认可的有效质物作质押担保

　　8.银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则有( )。

　　A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的50%

　　B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过40%

　　C.以未设定抵押的自有住房作抵押的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定

　　D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款

　　E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值

　　9.对以购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查 ( )。

　　A.贷款额度及有效期间

　　B.贷款用途

　　C.需落实的贷款支用

　　D.贷前调查人对抵押房产价值的调查

　　E. 贷前调查人对借款人原履约情况及还款能力的调查

　　10.抵押贷款发放后，贷款行应在台账中设立专门的( )记录栏，记录贷款相关变动情况。

　　A.贷款额度调整 B.贷款利率调整 C.贷款失效　D.贷款终止 E.贷款申请

　　11.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括( )。[2009年6月真题]

　　A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

　　B.借款人工作单位变化情况

　　C.借款人健康状况

　　D.借款人还款诚意变化情况

　　E.抵押物市场价格变化情况

　　12.在个人抵押授信贷款贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应( )。

　　A. 立即停止发放贷款B. 及时向部门负责人汇报

　　C.制订相应的处理方案 D.及时报告信贷风险管理部门

　　E.及时报告上级业务主管部门

　　13.下列关于个人住房装修贷款的说法，正确的有( )。

　　A.贷款可以用于支付家庭装潢费用

　　B. 借款人均需与贷款银行特约的公司合作才可以取得贷款

　　C.个人住房装修贷款是一种人民币信用贷款

　　D. 贷款期限最长不超过5年(含5年)

　　E.贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行

　　14.个人住房装修贷款可用于支付( )。

　　A.家庭装潢施工款

　　B.家庭维修工程施工款和相关的装修材料

　　C. 商业写字楼的维修和保护

　　D. 厨房卫生设备款

　　E.装修期间所付租房费用

　　15.下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的有( )。

　　A.贷款可用于购买汽车

　　B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品

　　C.借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%～30%

　　D.贷款期限不得超过退休年龄

　　E.贷款起点一般为5000元

　　16.下列人员中，最可能获得个人耐用消费品贷款的有( )。

　　A.65岁的退休工人

　　B. 信用良好的青年公司职员

　　C.打算购买电脑的15岁中学生

　　D.打算购买乐器的收入稳定的中年教师

　　E. 打算用贷款为公司购买健身器材的公司管理人员

　　17.个人医疗贷款的使用者可以是( )。

　　A.借款人本人 B.借款人的配偶 C.借款人的父母

　　D.借款人的子女 E.借款人的叔叔

　　18.申请下岗失业人员小额担保贷款时，须满足的条件有( )。

　　A.中华人民共和国境内(包括港、澳地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员

　　B.年龄在60周岁以内

　　C.具有当地城镇居民户口

　　D.持有“再就业优惠证”

　　E.在银行均没有不良贷款记录

　　19.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有( )。[2009年6月真题]

　　A.执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

　　B.单户贷款额度一般在人民币2000元-20000元之间

　　C.期限最长不超过2年，并不得延期

　　D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保

　　E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

　　三、判断题

　　1.从严格意义上说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。( )

　　2.在境外长期居住的具有中国国籍的自然人可以在国内办理个人质押贷款。( )

　　3.个人质押贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。( )

　　4.以个人凭证式国债质押进行个人质押贷款的，在贷款期限内，贷款利率需要根据国债利率变化作出相应调整。( )

　　5.用多项质物作质押申请个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最迟到期日。 ( )

　　6.在进行个人质押贷款时，借款人应提供本人名下的个人定期存款账户作为贷款收款账户。( )

　　7.在个人质押贷款签约和发放过程中，对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权必须由同一人操作。( )

　　8.个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。( )

　　9.个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回借款人作为凭证。( )

　　10.个人抵押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应在风险管理部门存档。( )

　　11.个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款期限，相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短。( )

　　12.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，不可以浮动。( )

　　13.个人信用贷款展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息。

　　6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

　　14.抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。( )

　　15.个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(包括自然人和法人)名下的拥有房屋所有权，且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。

　　16.个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用。( )

　　17.2009年2月3日，某借款人签订“个人住房借款合同”，以新购住房作抵押授信贷款，则该贷款有效期间起始日为2009年2月4日。( )

　　18.目前，个人抵押授信贷款的提前还款一般采用柜台还款方式。( )

　　19. 以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。( )

　　20.在对个人抵押授信贷款贷后检查时，对于次级、可疑、损失类贷款需要采取抽查的方式不定期进行检查。( )

　　21.个人抵押授信贷款的借款人申请对期限进行调整时，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，则应对已计收的利息按新的利率期限档次作出相应调整。( )

　　22.借款人每次申请支用个人授信贷款时，只要在贷款期限和总额度范围以内，贷款行无需每次都查阅台账，核实、确认贷款额度和可用贷款额度。( )

　　23.借款人申请调整借款期限时，贷款行应先审查其有否拖欠贷款本息及相关费用，再受理申请。( )

　　24.个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。 ( )

　　25.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。( )

　　26.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。( )[2009年6月真题]

　　27.当地农村居民也可申请下岗失业人员小额担保贷款。( )

　　28.下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，可以上下浮动。

　　29.非微利项目的下岗失业人员小额担保贷款，享受财政部分贴息;微利项目的下岗失业人员小额担保贷款，享受财政全额贴息。( )

　　30.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度单户控制、贷款单户管理的原则，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元(含10万元)。

　　答案解析

　　一、单选题

　　A/ B/ A/ C/ C/ B/ C/ C/ A/ D / B/ B/ D/ C/ D/ A/ A/ D/ D/ C/ B/ B/ C/ D/ C/ C/ C/ A/ A/

　　二、多选题

　　ABCD/ ABDE/ ABD/ BE/ ABDE/ ABCD/ BCD/ CD/ ABC/ ABCD/ ABCDE/ BC/

　　ADE/ ABD/ BCD/ BD/ ABCD/ BCDE/ ABCE/

　　三、判断题

　　√/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ √/ √/ ×/ ×/

　　×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×