2010年咨询工程师咨询概论辅导：保险合同及基本原则

（一）保险合同（掌握）

　　《中华人民共和国保险法》规定：“保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为”。保险的实质是以极小的代价换取最大的安全，是风险转移的主要手段。

　　保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险的实施依据。保险合同是一种书面形式合同，其单据形式可包括投保单、暂保单、保险单、保险凭证和批单。

　　投保单又称“要保书”、“要保单”或投保申请书，是投保人申请保险的一种书面形式，由投保人按保险人事先设计的内容和格式据实填写。经保险人核实后的投保单构成保险合同文件之一。

　　暂保单又称“临时保单”，是一种非正式的保险单，是保险单或保险凭证出立前，给被保险人发出的临时单证。暂保单在其有效期内与保险单具有同等法律效力，多用于财产保险。

　　保险单简称“保单”，是投保人与保险人正式订立保险合同的一种正式证明，是保险合同的重要书面文件。保险单是投保人向保险人索赔、保险人向投保人或被保险人赔偿的主要依据。

　　保险凭证是一种简化了的保险单，也是保险合同的一种书面证明形式，仅包括保额、费率、险别、投保人、被保险人、订约时间、保期等主要内容，未列入的项目以同类正式保单为准。

　　批单是保险人签发并附在保险单之后的批改保险单内容的凭证，其法律效力优于原保单的同类项目。

　　保险合同的当事人有投保人、保险人、受益人、被保险人、保险代理人、保险经纪人。

　　投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

　　保险人又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

　　被保险人是指其财产、生命、身体、责任等作为保险标的，并受保险合同保证，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。

　　受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的，在保险事故发生后享有保险赔偿与保险金请求权的人。

　　保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内办理保险业务的单位或个人。

　　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

　　[2009年真题]根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内办理保险业务的单位或个人是（ ）
　　A.保险经纪人
　　B.承保人
　　C.保险代理人
　　D.要保人

　　[答案] C

　　[2008年真题]为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位是（ ）
　　A．要保人律师
　　B．保险代理人
　　C．保险经纪人
　　D．承保人律师

　　[答案] C

　　[2007年真题]人身保险合同中由投保人指定的，在保险事故发生后享有保险赔偿与保险金请求权的人是（ ）
　　A．被保险人
　　B．保险人
　　C．受益人
　　D．要保人

　　[答案] C

　　[解析] 这两题考查的知识点是保险合同中的各当事人。保险合同的当事人包括投保人、保险人、受益人、被保险人、保险代理人以及保险经纪人。要了解各当事人在保险合同中享有权利以及承担义务，就可以正确作答这种考题。2006年考过投保人，考法跟这个一样。

　　（二）保险的基本原则：最大诚信原则；可保利益原则；近因原则；损害赔偿原则；代位求偿原则。（掌握）

　　[2006年真题] 保险合同的签订和执行必须遵守的原则不包括（ ）
　　A．最高限额原则
　　B．代位求偿原则
　　C．近因原则
　　D．可保利益原则

　　[答案] A

　　[2009年真题]保险合同的签订和执行必须遵守的原则主要有：（ ）
　　A.最大诚信原则
　　B.可保利益原则
　　C.因果关系原则
　　D.按实际损失补偿原则
　　E.代位求偿原则

　　[答案] ABE

　　[解析] 考查的知识点是签订和实施保险合同的原则。此考点属于记忆性内容。