2016年助理理财规划师(三级)专业知识考点5

来源:考试吧发布时间:2016-09-09 16:17:41

   工作要求

  工作准备

  在正式进行理财规划以前,对客户财务信息及其他相关信息进行收集整理是十分必要的。理财规划具有个性化和综合性的特征,教育规划也是如此,通过对这些信息的收集、分析,理财规划师才能了解客户的财务状况和风险承受能力,从而帮助客户从自身情况出发设定合理的教育规划目标。

  工作程序

  教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的,在进行规划时通常需要完成以下步骤:

  第一步:了解客户家庭成员结构及财务状况。

  在教育规划中,理财规划师在为客户提供理财规划服务之前,首先要对客户家庭的成员结构和收支水平进行全面的了解。收集完信息以后,理财规划师通过编制客户的家庭财务表将个人(家庭)信息整理归类到资产负债表、现金流量表当中去,并通过对两张表进行分析以及对客户的问询,判断客户对待风险的态度及其风险承受能力,这是理财规划师针对不不同客户制定理财规划方案的基础。

  第二步:确定客户对子女的教育目标。

  理财规划师首先应对客户教育需求进行分析,然后利用理财工具试算,依实际需求,试篡出子女未来的教育经费预估金额,并针对目标金额挑选适宜的理财工具进行规划。在做客户教育需求分析时,理财规划师应明确客户希望子女上什么类型的大学,客户子女目前的年龄是多少。我国不同类型的大学收费不同,不同国家大学的收费更是存在巨大差异,就是同一个国家同一所大学收费也可能因所学专业而导致学费各异。除考虑学费情况外,理财规划师还有必要请客户综合考虑各类学校、各国学校的特点,如学校地理位置、师资力量、学费高低,以及子女的兴趣爱好、学习能力等等。

  第三步:估算教育费用。

  确定大学教育费用时,理财规划师首先要充分考虑客户的家庭情况,确立教育消费计划的时间和大学类型。如果客户经济实力较强,还有能够估算将来子女出国接受教育所需的费用。在估算教育费用时,理财规划师一般要遵循以下步骤:

  1.设定一个通货膨胀;

  2.按预计通货膨胀率计算所需的最终费用;

  3.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。

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