2016年助理理财规划师(三级)专业知识考点1

来源:考试吧发布时间:2016-09-09 16:11:51

   一、教育规划的必要性分析

  (一)良好的教育对于个人意义重大

  随着市场对优质人力资本的需求增大,接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件,在市场经济条件下,劳动者收入与受教育程度成正比例关系。有数据显示,文化程度越高的就业者,薪资水平越高,就业收入的增长也较快,教育在一定程度上具有社会分配与社会分层的功能。很多人希望通过接受更高水平的教育来获得政治、经济、文化与社会利益,改变、改善自己或子女现有的生活状态。较高的教育收益预期加上日益增加的教育支出,使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。

  (二)教育费用逐年增长

  随着人们对接受教育程度的要求越来越高,教育费用也在持续上升,这使得教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越大。除此之外,有调查表明,国内有36%的家长有意愿送子女出国留学,对每一个家庭而言,除非公费,出国留学费用都是一笔不小的负担。通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响:教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%

  【例3-1】客户冯先生有一个女儿,刚刚考入国内某著名大学。女儿正式入学之前,冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用,主要包括:全年学费12 000元,住宿费3 000元,日常各项开支预计每月1000元,以全年10个月计,共需10000元。预计冯先生和太太全年税后收入80000元。则对于冯先生家庭:

  届时教育金费用=学费+住宿费+日常开支

  =12 000 +3 000 +10 000 =25 000(元)

  教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%

  = 25 000/80 000×100%=31. 25%

  可见,女儿就读大学所需要的费用占家庭税后收入的31. 25%,对冯先生家庭来讲尽管可以承受,但显然会影响到家庭的其他财务安排。通常情况下,如果预计教育负担比高于30%,就应尽早进行准备。另外,在运用“教育负担比”这一指标时应注意,由于学费成长率可能会高于收入成长率,所以以现在水准估计的负担比可能偏低。

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