理财规划师二级专业技能知识点:消费支出规划

来源:网络发布时间:2014-09-28 17:29:16

  消费支出规划

  包括购房规划、购车规划、信用卡与个人信贷消费规划三部分。

  购房规划中应先分析购买一套新房所需费用,接下来考虑申请何种类型的银行贷款,并可以给出购买某处及适当住房大小的建议。

  购车规划类似,分析车所需的费用,考虑申请的贷款类型等。

  【例题】购房规划:

  谢先生今年27岁,在一家汽车销售公司工作,每月税后收入为9,500元。他的妻子林女士今年也是27岁,目前在某健美俱乐部担任教练,每月税后收入为6,000元。过去3年他们一直租房居住,每月房租为2,200元。除了房租,他们每月的日常支出均压缩在2,000元左右. 经过几年的积累,他们攒了30万元购房准备金,打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。他们的计划贷款40万元,年利率6%,20年付清,但不知如何安排还款方式为好。

  请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较.并为谢先生选定还款方式。

  案例分析

  1、等额本息还款方式:PV = (C/r)*[1-1/(1+r)t]

  P/Y=12, t=240, r=6%/12=0.5%, PV=400000 计算出 C=2865

  第一年还款总额=2865*12=34,380

  2、等额本金还款方式

  第一年的负担如下:

  每月偿还本金=400000/240=1666.67

  第一个月的利息=400000*6%/12=2000

  第一个月还款额=1666.67+2000=3666.67

  每月减少的利息=1666.67*6%/12=8.33

  第一年的利息总和=(2000+2000-8.33*11)*12/2=23450.22

  第一年的负担总额=1666.66*12+23450.22=43450.14

  • 谢先生家庭收入=(9500+6000)*12=186000

  • 43450.14/186000=23.36%<25%

  • 所以可以选等额本金还款方式

纠错

2012年理财规划师考试辅导权威名师团队 助你通关! 咨询:010-51268840

环球网校资深专家老师亲自面授 一对一教学 咨询:010-51268840

  • 优惠活动: 理财规划师保过套餐 送考前直播串讲!详情>>

班 别
科目 精讲班 考题预测班 模考试题班 应试技巧 报名
课时 学费 课时 学费 课时 学费
二级 基础知识 40 300元 8 650元 6套 300元 保过班独享
专业技能 40 800元
综合评审 3 100元
三级 基础知识 40 300元 8 650元 6套 300元
专业技能 40 700元
<<更多课程 <<更多优惠 <<更多介绍

育路版权与免责声明

① 凡本网注明稿件来源为"原创"的所有文字、图片和音视频稿件,版权均属本网所有。任何媒体、网站或个人转载、链接转贴或以其他方式复制发表时必须注明"稿件来源:育路网",违者本网将依法追究责任;

② 本网部分稿件来源于网络,任何单位或个人认为育路网发布的内容可能涉嫌侵犯其合法权益,应该及时向育路网书面反馈,并提供身份证明、权属证明及详细侵权情况证明,育路网在收到上述法律文件后,将会尽快移除被控侵权内容。

金牌网络辅导课程

更多>>